RACHAT DE CREDITS

Raisons principales à un regroupement de prêts

• alléger son budget mensuel
• un besoin de trésorerie pour un nouveau projet (travaux, succession, voyage…)
• faire face à un coup dur (décès, séparation, accident…)
• passage à la retraite : savoir anticiper sa baisse de revenus)

Un rachat de crédits, c’est :

• Réduire sa mensualité globale : en allongeant la durée de remboursement et en lissant les mensualités, vous obtiendrez un reste à vivre mensuel plus conséquent. Moins de place pour les crédits et plus de place pour les dépenses quotidiennes…

• Réduire son endettement : Vous retrouverez un taux d’endettement passant sous la barre des 35%, ce qui permettra de retrouver une capacité d’emprunt : un futur projet immobilier, un besoin personnel divers…

• Obtenir une nouvelle trésorerie : Il est possible d’inclure une nouvelle trésorerie dans votre demande de nouveau financement. Ainsi vous pouvez racheter tous vos anciens crédits et inclure une ligne de trésorerie dans le nouveau financement.

• Aussi renégocier vos taux de crédits ? Selon la date à laquelle vous avez contracté vos crédits, il se peut que leurs taux aient baissé depuis. Ainsi, avec le rachat de crédits, vous pouvez bénéficier d’un taux plus avantageux, permettant de faire des économies. Il est également possible que certains crédits de type « revolving » ou autrement dit « réserve d’argent » vous coûtent très cher ! avec des taux d’intérêts très importants… repartir sur un seul crédit permettra à coup sûr de réduire le coût de ces crédits. 

Pour rappel l’étude de votre dossier est totalement gratuite et sans engagement.

Si le dossier est accepté, alors dans ce cas le rachat de crédits comporte différents coûts :

• Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) : lors du remboursement des différents crédits auprès des différents partenaires, nous prévoirons d’intégrer les pénalités dues aux différents organismes. Ce sont les organismes qui fixent le coût de ces pénalités.
• Le coût de l’assurance emprunteur : pas toujours obligatoire, mais fortement conseillée, l’assurance représente un coût sur votre nouvel emprunt. Une étude personnalisée permettra de définir ce coût.
• Les honoraires (frais liés au montage du dossier et de l’analyse effectuée par votre conseiller) : à noter que les honoraires sont plafonnés et pour rappel, uniquement dus en cas d’accord définitif et seulement après le déblocage des fonds de votre nouvel emprunt.
• Les éventuels frais d’hypothèque ou de caution (Uniquement en cas de regroupement de crédits hypothécaire)

Tous les frais seront compris dans le nouveau financement : nous ne vous demanderons JAMAIS d’apporter une somme d’argent.

La durée est très variable et le délai dépend surtout de vos pièces justificatives.

Plus vite vous fournirez un dossier complet, plus vite nos équipes pourront finaliser votre demande.

Quand le dossier est complet, il faut compter entre 5 et 10 jours pour obtenir une offre de rachat de crédits. Ce délai sera allongé si votre dossier n’est pas complet. 

En ce qui concerne les regroupements de prêts immobiliers, le délai peut être légèrement plus long pour obtenir une offre finalisée car il requiert une garantie hypothécaire nécessitant l’intervention d’un notaire.

Le rachat de crédits n’est pas possible pour les personnes :

• fichées au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP)
• en situation de surendettement extrême.

En revanche, les personnes fichées pour des incidents de paiement ne sont pas forcément exclues du regroupement de crédits.

Le regroupement de crédits requiert de nombreux documents

Etat civil:

• Votre carte d’identité ou passeport ou carte de séjour s’il y a lieu (en cours de validité)
• Votre livret de famille
• Votre contrat de mariage (si marié sous contrat)
• Le jugement de divorce (si nécessaire) 

Habitation:

• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
• La taxe foncière (si propriétaire)
• Une attestation d’assurance (si demandée)
• Dernière quittance de loyer (si locataire)
• Attestation d’hébergement et carte d’identité de l’hébergeur (si hébergé)
• Votre titre de propriété complet (si propriétaire)

Revenus:

• Vos trois dernières fiches de paie
• Le bulletin de salaire de décembre dernier
• Votre avis d’imposition N-1
• Une attestation d’allocations familiales ou d’APL (si bénéficiaire)
• Justificatifs d’autres revenus (Revenus locatifs, pensions…)
• Vos 3 derniers bilans et votre liasse fiscale (si professionnel indépendant)

Charges & banques:

• Vos relevés bancaires des 3 derniers mois (incluant tous vos comptes bancaires)
• Une copie des relevés de vos comptes épargne
• Les contrats et les tableaux d’amortissement de vos crédits en cours
• Derniers relevés de tous les crédits renouvelables (revolving)
• Si dette familiale : attestation + carte d’identité + justificatif de domicile du créancier
• Si retard d’impôts prévoir un BSF : bordereau de situation fiscale (à demander au trésor public)
• RIB

Documents :

• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
• La taxe foncière (si propriétaire) 
• Votre titre de propriété ou attestation de propriété (si propriétaire)
• Dernière quittance de loyer ainsi que le bail (si locataire) 
• Attestation d’hébergement et photocopie de la carte d’identité de l’hébergeur (si hébergé)